建築工(gōng)程保險

建築工(gōng)程保險是财産保險的(de)一種。由中國人(rén)民(mín)保險公司于1980年正式開(kāi)辦，主要承保對外工(gōng)程。承保對象爲各類工(gōng)業(yè)、民(mín)用(yòng)以及公共事業(yè)的(de)土(tǔ)木建築項目。承保範圍包括： (1) 某些自然災害如(rú)洪水(shuǐ)、雷電、風暴等引起的(de)損失；(2) 某些人(rén)爲原因，如(rú)盜竊、工(gōng)人(rén)技術(shù)人(rén)員的(de)過失、惡意行(xíng)爲等引起的(de)損失；(3) 某些不可(kě)預料的(de)突然事故等。開(kāi)辦建築工(gōng)程保險的(de)目的(de)主要在于保證工(gōng)程的(de)各相(xiàng)關單位或個(gè)人(rén)在工(gōng)程計(jì)劃實施期間所遭受的(de)經濟損失能(néng)及時、合理(lǐ)地(dì)獲得補償，使工(gōng)程計(jì)劃得以持續順利地(dì)進行(xíng)。

 

特征

 

建築工(gōng)程保險，是随著(zhe)現代工(gōng)業(yè)和(hé)現代科學技術(shù)的(de)發展在火(huǒ)災保險、意外傷害保險及責任保險的(de)基礎上(shàng)逐步演變而成的(de)一種綜合性保險。其主要特征爲：

 

（1） 承保風險的(de)特殊性。建築工(gōng)程保險承保的(de)保險标的(de)大(dà)部分(fēn)都(dōu)裸露于風險中，同時，在建工(gōng)程在施工(gōng)過程中始終處于動态過程，各種風險因素錯綜複雜，風險程度增加。

（2）風險保障的(de)綜合性。建築工(gōng)程保險既承保被保險人(rén)财産損失的(de)風險，又(yòu)承保被保險人(rén)的(de)責任風險，還可(kě)以針對工(gōng)程項目風險的(de)具體情況提供運輸過程中、工(gōng)地(dì)外儲存過程中、保證期間等各類風險。

（3） 被保險人(rén)的(de)廣泛性。包括業(yè)主、承包人(rén)、分(fēn)承包人(rén)、技術(shù)顧問、設備供應商等其他(tā)關系方。

（4） 費率的(de)特殊性。建築工(gōng)程保險采用(yòng)的(de)是工(gōng)期費率，而不是年度費率。

（5）保險期限不等。傳統保險的(de)保險期限通常爲一年， 期滿可(kě)續保；而建築保險的(de)保險期限一般按工(gōng)期計(jì)算，即自工(gōng)程開(kāi)工(gōng)至工(gōng)程竣工(gōng)爲止。特别是大(dà)型工(gōng)程，其中有(yǒu)的(de)項目是分(fēn)期施工(gōng)并交付使用(yòng)，因而各個(gè)項目的(de)期限有(yǒu)先有(yǒu)後，有(yǒu)長有(yǒu)短。

 

适用(yòng)範圍

 

建築工(gōng)程保險承保的(de)是各類建築工(gōng)程。在财産保險經營中，建築工(gōng)程保險适用(yòng)于各爲民(mín)用(yòng)、工(gōng)業(yè)用(yòng)和(hé)公共事業(yè)用(yòng)的(de)建築工(gōng)程，如(rú)房屋、道路(lù)、水(shuǐ)庫、橋梁、碼頭、娛樂(yuè)場(chǎng)、管道以及各種市政工(gōng)程項目的(de)建築。這些工(gōng)程在建築過程中的(de)各種意外風險，均可(kě)通過投保建築工(gōng)程保險而得到(dào)保險保障。

 

保險項目範圍

建築工(gōng)程保險承保的(de)是各類建築工(gōng)程。建築工(gōng)程保險适用(yòng)于：各類民(mín)用(yòng)、工(gōng)業(yè)用(yòng)和(hé)公共事業(yè)用(yòng)的(de)建築工(gōng)程，如(rú)房屋、道路(lù)、水(shuǐ)庫、橋梁、碼頭、管道以及各種市政工(gōng)程項目的(de)建築。

 

被保險人(rén)範圍

建築工(gōng)程保險的(de)被保險人(rén)大(dà)緻包括以下幾方：

①工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)，即建築工(gōng)程的(de)最後所有(yǒu)者；

②工(gōng)程承包人(rén)，即負責承建該項工(gōng)程的(de)施工(gōng)單位，可(kě)分(fēn)爲總承包人(rén)和(hé)分(fēn)承包人(rén)；

③技術(shù)顧問，即由所有(yǒu)人(rén)聘請的(de)建築師(shī)、設計(jì)師(shī)、工(gōng)程師(shī)和(hé)其他(tā)專業(yè)顧問；

④其他(tā)關系方，如(rú)貸款銀行(xíng)或其他(tā)債權人(rén)等。

 

保險責任

 

1、自然事件(jiàn)

建築工(gōng)程保險所承保的(de)自然事件(jiàn)包括地(dì)震、海(hǎi)嘯、雷電、飓風、台風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水(shuǐ)、水(shuǐ)災、凍災、冰雹、地(dì)陷下沉、山崩、雪(xuě)崩、火(huǒ)山爆發及其他(tā)人(rén)力不可(kě)抗拒的(de)破壞力強大(dà)的(de)自然現象。

 

2、意外事故

建築工(gōng)程保險所承保的(de)意外事故是指不可(kě)預料的(de)以及被保險人(rén)無法控制(zhì)并造成物(wù)質損失或人(rén)身傷亡的(de)突發性事件(jiàn)，包括火(huǒ)災、爆炸、飛(fēi)機墜毀或物(wù)體墜落等。

3、人(rén)爲風險

建築工(gōng)程保險承保的(de)人(rén)爲風險有(yǒu)盜竊、工(gōng)人(rén)或技術(shù)人(rén)員缺乏經驗、疏忽、過失、惡意行(xíng)爲。

4、第三者責任部分(fēn)的(de)保險責任

第三者責任部分(fēn)的(de)保險責任是指在保險期間因建築工(gōng)地(dì)發生意外事故造成工(gōng)地(dì)及鄰近地(dì)區第三者人(rén)身傷亡和(hé)财産損失依法應由被保險人(rén)承擔的(de)賠償責任，以及事先經保險人(rén)書(shū)面同意的(de)被保險人(rén)因此而支付的(de)訴訟費用(yòng)和(hé)其他(tā)費用(yòng)。

 

除外責任

 

保險人(rén)對下列各項原因造成的(de)損失不負賠償責任：

（1）設計(jì)錯誤引起的(de)損失和(hé)費用(yòng)；

（2）自然磨損、内在或潛在的(de)缺陷、物(wù)質本身的(de)變化、自燃、自熱(rè)、氧化、鏽蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大(dà)氣（氣候或氣溫）變化、正常水(shuǐ)位變化或其他(tā)漸變原因造成的(de)保險财産自身的(de)損失和(hé)費用(yòng)；

（3）因原材料缺陷或工(gōng)藝不善引起的(de)保險财産本身的(de)損失以及爲換置、修理(lǐ)或矯正這些缺點錯誤所支付的(de)費用(yòng)；

（4）非外力引起的(de)機械或電氣裝置的(de)本身損失，或施工(gōng)用(yòng)機具、設備、機械裝置失靈造成的(de)本身損失；

（5）維修保養或正常檢修的(de)費用(yòng)；

（6）檔案、文(wén)件(jiàn)、帳簿、票據、現金(jīn)、各種有(yǒu)價證券、圖表資料及包裝物(wù)料的(de)損失；

（7）盤點時發現的(de)短缺；

（8）領有(yǒu)公共運輸行(xíng)駛執照(zhào)的(de)，或已由其他(tā)保險予以保障的(de)車(chē)輛、船(chuán)舶和(hé)飛(fēi)機的(de)損失；

（9）除非另有(yǒu)約定，在保險工(gōng)程開(kāi)始以前已經存在或形成的(de)位于工(gōng)地(dì)範圍内或其周圍的(de)屬于被保險人(rén)的(de)财産損失；

（10）除非另有(yǒu)約定，在本保險單保險期限終止以前，保險财産中已由工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)簽發完驗收證書(shū)或驗收合格或實際占有(yǒu)或使用(yòng)或接受的(de)部分(fēn)。

 

承保項目

 

1.建築施工(gōng)合同中規定的(de)建築工(gōng)程，包括永久工(gōng)程、臨時工(gōng)程以及工(gōng)地(dì)上(shàng)的(de)物(wù)材。

2.建築用(yòng)的(de)機器(qì)設備，包括施工(gōng)用(yòng)的(de)各種機器(qì)如(rú)起重機、打樁機、鏟車(chē)、推土(tǔ)機、汽車(chē)；各種設備如(rú)水(shuǐ)泥攪拌設備、臨時供水(shuǐ)及供電設備、傳送裝置、腳手架等，均可(kě)投保。

3.工(gōng)地(dì)上(shàng)原有(yǒu)的(de)财産物(wù)資，包括工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)或承包人(rén)在工(gōng)地(dì)上(shàng)的(de)房屋建築物(wù)及其他(tā)财産物(wù)資，由于施工(gōng)過程中的(de)意外而造成的(de)損失危險，保險人(rén)亦可(kě)承保。

4.安裝工(gōng)程項目，即建築工(gōng)程項目中需要進行(xíng)機器(qì)設備或其他(tā)設施安裝的(de)項目，如(rú)電梯及發電、取暖、空調等機器(qì)設備的(de)安裝存在的(de)危險予以承保。

5.損害賠償責任，即建築過程中因意外事故導緻他(tā)人(rén)損害并依法應承當的(de)損害賠償責任，雖是責任保險中的(de)承保對象，亦可(kě)作爲建築工(gōng)程保險項目之一加以承保。

 

承保方式

 

在實務中，由于建築工(gōng)程的(de)承包方式不同，所以其投保人(rén)也(yě)就各異。主要有(yǒu)四種情況：

1.全部承包方式。所有(yǒu)人(rén)将工(gōng)程全部承包給某一施工(gōng)單位，該施工(gōng)單位作爲承包人(rén)（或主承包人(rén)）負責設計(jì)、供料、施工(gōng)等全部工(gōng)程環節，最後以鑰匙交貨方式将完工(gōng)的(de)建築物(wù)交給所有(yǒu)人(rén)。在此方式中，由于承包人(rén)承擔了工(gōng)程的(de)主要風險責任，故而一般由承包人(rén)作爲投保人(rén)。

2.部分(fēn)承包方式。所有(yǒu)人(rén)負責設計(jì)并提供部分(fēn)建築材料，施工(gōng)單位負責施工(gōng)并提供部分(fēn)建築材料，雙方各承擔部分(fēn)風險責任，此時可(kě)由雙方協商，推舉一方爲投保人(rén)，并在合同中寫明(míng)。

3.分(fēn)段承包方式。所有(yǒu)人(rén)将一項工(gōng)程分(fēn)成幾個(gè)階段或幾部分(fēn)分(fēn)别向外發包，承包人(rén)之間是相(xiàng)互獨立的(de)，沒有(yǒu)契約關系。此時，爲避免分(fēn)别投保造成的(de)時間差和(hé)責任差，應由所有(yǒu)人(rén)出面投保建築工(gōng)程險。

4.施工(gōng)單位隻提供服務的(de)承包方式。所有(yǒu)人(rén)負責設計(jì)、供料和(hé)工(gōng)程技術(shù)指導；施工(gōng)單位隻提供勞務，進行(xíng)施工(gōng)，不承擔工(gōng)程的(de)風險責任。此時應由工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)投保。

由于建築工(gōng)程保險的(de)被保險人(rén)有(yǒu)時不隻一個(gè)，而且每個(gè)被保險人(rén)各有(yǒu)其本身的(de)權益和(hé)責任需要向保險人(rén)投保，爲避免有(yǒu)關各方相(xiàng)互之間的(de)追償責任，大(dà)部分(fēn)建築工(gōng)程保險單附加交叉責任條款，其基本内容就是：各個(gè)被保險人(rén)之間發生的(de)相(xiàng)互責任事故造成的(de)損失，均可(kě)由保險人(rén)負責賠償，無須根據各自的(de)責任相(xiàng)互進行(xíng)追償。

【建築工(gōng)程一切險所承保的(de)内容】

在建築工(gōng)程一切險中通常包含2部分(fēn)内容:1:物(wù)質損失險;2:第三者責任險.

在物(wù)質損失承保的(de)責任範圍一般是:

1.在保險期限内，若本保險單明(míng)細表中分(fēn)項列明(míng)的(de)保險财産在列明(míng)的(de)工(gōng)地(dì)範圍内，因本保險單除外責任以外的(de)任何自然災害或意外事故造成的(de)物(wù)質損壞或滅失（以下簡稱“損失”），本公司按本保險單的(de)規定負責賠償。很多人(rén)會(huì)問及意外事故包括哪些呢?意外事故一般指的(de)是不可(kě)預料的(de)意外事件(jiàn)造成的(de)物(wù)質損失。那很多人(rén)又(yòu)會(huì)問：“施工(gōng)現場(chǎng)的(de)材料被偷盜了，算不算意外事故呢？”答案是肯定的(de)，隻要是非主觀行(xíng)爲，意外造成的(de)損失，都(dōu)在理(lǐ)賠範圍内(根椐最新條款,隻需要在特别約定内加上(shàng)盜竊保險就可(kě)以了)

2.對經本保險單列明(míng)的(de)因發生上(shàng)述損失所産生的(de)有(yǒu)關費用(yòng)，上(shàng)海(hǎi)平安保險公司亦可(kě)負責賠償。

3.平安保險公司對每一建築工(gōng)程保險項目的(de)賠償責任均不得超過本保險單明(míng)細表中對應列明(míng)的(de)分(fēn)項保險金(jīn)額以及保險單特别條款或批單中規定的(de)其他(tā)适用(yòng)的(de)賠償限額。但(dàn)在任何情況下，在本保險單項下承擔的(de)對物(wù)質損失的(de)最高(gāo)賠償責任不得超過保險單明(míng)細表中列明(míng)的(de)總保險金(jīn)額。定義自然災害：指地(dì)震、海(hǎi)嘯、雷電、飓風、台風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水(shuǐ)、水(shuǐ)災、凍災、冰雹、地(dì)崩、山崩、雪(xuě)崩、火(huǒ)山爆發、地(dì)面下沉下陷及其他(tā)人(rén)力不可(kě)抗拒的(de)破壞力強大(dà)的(de)自然現象。意外事故：指不可(kě)預料的(de)以及被保險人(rén)無法控制(zhì)并造成物(wù)質損失或人(rén)身傷亡的(de)突發性事件(jiàn)，包括火(huǒ)災和(hé)爆炸。

被保險人(rén)

 

①工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)，即建築工(gōng)程的(de)最後所有(yǒu)者。

②工(gōng)程承包人(rén)，即負責承建該項工(gōng)程的(de)施工(gōng)單位，可(kě)分(fēn)爲主承包人(rén)和(hé)分(fēn)承包人(rén)，分(fēn)承包人(rén)是向主承包人(rén)承包部分(fēn)工(gōng)程的(de)施工(gōng)單位。

③技術(shù)顧問，即由所有(yǒu)人(rén)聘請的(de)建築師(shī)、設計(jì)師(shī)、工(gōng)程師(shī)和(hé)其他(tā)專業(yè)顧問，代表所有(yǒu)人(rén)監督工(gōng)程合同執行(xíng)的(de)單位或個(gè)人(rén)。

④其他(tā)關系方，如(rú)貸款銀行(xíng)或債權人(rén)等。當存在多個(gè)被保險人(rén)時，一般由一方出面投保，并負責支付保費，申報保險期間風險變動情況，提出原始索賠等。

 

保險期限

 

建築工(gōng)程的(de)保險期限包括從開(kāi)工(gōng)到(dào)完工(gōng)全過程，由投保人(rén)根據需要确定。

1、保險責任的(de)開(kāi)始時間

建築工(gōng)程保險的(de)保險期限開(kāi)始有(yǒu)兩種情況：自保險工(gōng)程在工(gōng)地(dì)動工(gōng)或用(yòng)于保險工(gōng)程的(de)材料、設備運抵工(gōng)地(dì)之時起始，兩者以先發生者爲準。

2、保險責任的(de)終止時間

建築工(gōng)程保險的(de)保險期限終止有(yǒu)三種情況：保單規定的(de)終止日期，建築工(gōng)程完成移交給所有(yǒu)人(rén)時，所有(yǒu)人(rén)開(kāi)始使用(yòng)時，三者以先發生者爲準。

3、保證期

工(gōng)程完成後，一般還有(yǒu)一個(gè)保證期。在保證期間如(rú)發生工(gōng)程質量有(yǒu)缺陷甚至造成損失，根據建設工(gōng)程施工(gōng)合同承包人(rén)須負賠償責任，這是保證期責任。保證期責任是否加保，由投保人(rén)自行(xíng)決定，但(dàn)加保則要加交相(xiàng)應的(de)保費。

 

費率表

 

建築工(gōng)程一切險費率表

項目	費率幅度	厘定條件(jiàn)	備注
1、住宅大(dà)樓 2、綜合性大(dà)樓 3、飯店(diàn)、酒店(diàn) 4、辦公大(dà)樓 5、醫院、學校(xiào)大(dà)樓 6、倉庫及普通工(gōng)廠(chǎng)廠(chǎng)房	1.5‰ ~ 2.5‰	1、無特種巨災風險地(dì)區 2、工(gōng)期爲三年以下（不含保證期） 3、保險金(jīn)額USD2000萬元以下、免賠額USD1500元~ USD2500元 保險金(jīn)額USD2000萬元~ USD5000萬元、免賠額USD2500元~ USD4000元 保險金(jīn)額USD5000萬元以上(shàng)、免賠額USD4000元~ USD8000元 特大(dà)工(gōng)程USD1億元以上(shàng)、免賠額USD10000元以上(shàng)
道路(lù)	1.5‰ ~ 2.5‰（普通） 4‰ ~ 7‰（高(gāo)速、高(gāo)等級）	1、免賠額：一般風險：USD2000元 ~ USD5000元特種風險：USD50000元 ~ USD80000元2、地(dì)震、海(hǎi)嘯風險賠償限額：總保險金(jīn)額的(de)60% ~ 80%	注：該部分(fēn)項目通常保額較高(gāo)，可(kě)根據當地(dì)不同的(de)情況自行(xíng)适當調整，如(rú)分(fēn)标段承保，上(shàng)述免賠可(kě)适當降低20%
碼頭、水(shuǐ)壩	3.5‰ ~ 6‰
隧道、橋梁、管道	4‰ ~ 8‰
機場(chǎng)（綜合項目）	3‰ ~ 5.5‰

 

費率

 

1、建築工(gōng)程保險費率的(de)組成

（1）建築工(gōng)程所有(yǒu)人(rén)提供的(de)物(wù)料及項目、安裝工(gōng)程項目、場(chǎng)地(dì)清理(lǐ)費、工(gōng)地(dì)内已有(yǒu)的(de)建築物(wù)、所有(yǒu)人(rén)或承包人(rén)在工(gōng)地(dì)的(de)其他(tā)财産等，爲一個(gè)總的(de)費率，整個(gè)工(gōng)期實行(xíng)一次性費率。

（2）建築用(yòng)機器(qì)、裝置及設備爲單獨的(de)年度費率，如(rú)果保期不足一年，按短期費率計(jì)收保費。

（3）保證期費率，實行(xíng)整個(gè)保證期的(de)一次性費率。

（4）第三者責任險，實行(xíng)整個(gè)工(gōng)期一次性費率。

2、确定建築工(gōng)程保險費率的(de)依據

（1）保險責任範圍的(de)大(dà)小(xiǎo)，它與保險費率成正比。

（2）工(gōng)程本身的(de)危險程度。

（3）承包人(rén)及其他(tā)工(gōng)程關系方的(de)資信、經營管理(lǐ)水(shuǐ)平及經驗條件(jiàn)。

（4）保險人(rén)本人(rén)以往承保同類工(gōng)程損失的(de)記錄。

（5）工(gōng)程免賠額的(de)高(gāo)低及第三者責任和(hé)特種危險的(de)賠償限額。免賠額的(de)高(gāo)低與費率成反比，第三者責任和(hé)特種危險的(de)賠償限額則與費率成正比。